Fintech là gì? Fintech là thuật ngữ dùng để chỉ những đổi mới trong không gian giao thoa tài chính và công nghệ, và thường dùng để chỉ các công ty hoặc dịch vụ sử dụng công nghệ để cung cấp dịch vụ tài chính cho doanh nghiệp hoặc người tiêu dùng.
Fintech là viết tắt của từ financial technology (công nghệ trong tài chính), fintech được sử dụng chung cho tất cả các công ty sử dụng internet, điện thoại di động, công nghệ điện toán đám mây và các phần mềm mã nguồn mở nhằm mục đích nâng cao hiệu quả của hoạt động ngân hàng và đầu tư.
Các công ty fintech được chia thành 2 nhóm. Nhóm thứ nhất là các công ty phục vụ người tiêu dùng, cung cấp các công cụ kỹ thuật số để cải thiện cách các cá nhân vay mượn, quản lý tiền bạc, tài trợ vốn cho các startup. Nhóm còn lại là các công ty thuộc dạng “back-office” hỗ trợ công nghệ cho các định chế tài chính.
Ngoài các ứng dụng ngân sách, các ứng dụng khác của fintech là gì? Fintech được sử dụng vào năm 2019 như thế nào, và một số cách sử dụng truyền thống của nó là gì?
- Nền tảng gây quỹ cộng đồng (Crowdfunding Platforms)
Các công ty như Kickstarter, Patreon, GoFundMe và các công ty khác là minh họa cho phạm vi của fintech bên ngoài ngân hàng truyền thống.
Nền tảng gây quỹ cộng đồng cho phép người dùng internet và ứng dụng gửi hoặc nhận tiền từ những người khác trên nền tảng và đã cho phép các cá nhân hoặc doanh nghiệp tập hợp tài trợ từ nhiều nguồn khác nhau ở cùng một nơi.
Thay vì phải đến một ngân hàng truyền thống để vay tiền, giờ đây có thể đến thẳng các nhà đầu tư để được hỗ trợ của một dự án hoặc công ty. Và trong khi các ứng dụng của họ bao gồm từ tài trợ của gia đình và bạn bè đến tài trợ của người hâm mộ và người bảo trợ, số lượng nền tảng gây quỹ cộng đồng đã tăng lên gấp bội trong những năm qua.
- Blockchain và tiền điện tử
Tiền điện tử và blockchain là những ví dụ điển hình của fintech đang hoạt động.
Các sàn giao dịch tiền điện tử như Coinbase và Gemini kết nối người dùng để mua hoặc bán tiền điện tử như bitcoin hoặc litecoin.
Nhưng ngoài tiền điện tử, các dịch vụ blockchain như BlockVerify giúp giảm gian lận bằng cách giữ dữ liệu xuất xứ trên blockchain. Và trong khi tiền điện tử và thậm chí blockchain có thể là một phần gây tranh cãi khi sử dụng fintech, họ chắc chắn đã chiếm lĩnh như bão một phần của thế giới đầu tư trong những năm gần đây.
- Thanh toán di động
Dường như tất cả mọi người dùng điện thoại thông minh đều sử dụng một số hình thức thanh toán di động. Trên thực tế, theo dữ liệu của Statista, thị trường thanh toán di động toàn cầu đang trên đà vượt qua mức 1 nghìn tỷ đô la vào năm 2019.
Sử dụng công nghệ ngày càng tinh vi, các dịch vụ đã xuất hiện cho phép người tiêu dùng trao đổi tiền và thanh toán trực tuyến hoặc trên thiết bị di động – bao gồm cả ứng dụng thanh toán phổ biến Venmo.
Apple và Alibaba đã tham gia vào hoạt động kinh doanh thanh toán di động với Apple Pay hoặc Alipay.
- Bảo hiểm
Fintech thậm chí đã phá vỡ ngành công nghiệp bảo hiểm. Trên thực tế, insurtech (công nghệ bảo hiểm) đã bao gồm tất cả mọi thứ từ bảo hiểm xe hơi đến bảo hiểm nhà và bảo vệ dữ liệu.
Ngoài ra, các công ty khởi nghiệp insurtech đang ngày càng thu hút tài trợ, với công ty khởi nghiệp bảo hiểm Oscar Health đảm bảo khoản tài trợ trị giá 165 triệu đô la vào tháng 3 năm ngoái – với mức định giá 3,2 tỷ đô la, theo CNBC.
Ngoài ra, công ty tài chính cá nhân nổi tiếng Credit Karma được định giá 4 tỷ đô la, theo Forbes năm 2019.
- Ứng dụng tư vấn và giao dịch chứng khoán Robo
Tư vấn Robo (tư vấn tài chính trên nền tảng kỹ thuật số bằng cách sử dụng thuật toán để đưa ra kế hoạch tài chính tự động cho các nhà đầu tư với ít hoặc không có sự tương tác của con người) đã phá vỡ lĩnh vực quản lý tài sản bằng cách cung cấp các đề xuất tài sản dựa trên thuật toán và quản lý danh mục đầu tư đã tăng hiệu quả và giảm chi phí.
Do sự phát triển của công nghệ tiên tiến hơn có thể phân tích các tùy chọn danh mục đầu tư 24/7, các tổ chức tài chính đã thích nghi để cung cấp các dịch vụ tư vấn robo trực tuyến – bao gồm cả Charles Schwab và Vanguard.
Ngoài ra, các dịch vụ tư vấn robo phổ biến khác bao gồm Betterment và Ellevest.
Có lẽ một trong những đổi mới phổ biến và lớn hơn trong không gian fintech là sự phát triển của các ứng dụng giao dịch chứng khoán. Khi một khi các nhà đầu tư phải trực tiếp đến một sàn giao dịch chứng khoán như NYSE hoặc Nasdaq, bây giờ, các nhà đầu tư có thể mua và bán cổ phiếu chỉ bằng một ngón tay trên thiết bị di động của họ.
Và với các ứng dụng rẻ tiền và tối thiểu thấp như Robinhood hoặc Acorns, đầu tư từ bất cứ đâu với bất kỳ ngân sách nào chưa bao giờ dễ dàng hơn thế.
- Ứng dụng ngân sách
Một trong những ứng dụng phổ biến nhất của fintech trong năm 2019 là ngân sách ứng dụng cho người tiêu dùng, đã tăng theo cấp số nhân trong những năm qua.
Trước đây, người tiêu dùng phải tự tạo ngân sách, thu thập séc hoặc điều hướng bảng tính excel để theo dõi tài chính của họ. Nhưng sau cuộc cách mạng fintech thúc đẩy sự phát triển của các ứng dụng dịch vụ tài chính, người tiêu dùng có thể dễ dàng theo dõi thu nhập, chi phí và các công cụ ngân sách khác đã cách mạng hóa cách người tiêu dùng nghĩ về tiền của họ.
Các ứng dụng ngân sách như Intuit’s (INTU – Nhận báo cáo) Mint giúp người tiêu dùng theo dõi thu nhập, thanh toán hàng tháng, chi tiêu và hơn thế nữa – tất cả trên thiết bị di động của họ.
7. Cổ phiếu fintech
Có rất nhiều cổ phiếu fintech thú vị – dù mới xuất hiện trên thị trường hay đã thử và các mặt hàng chủ lực thực sự.
PayPal từ lâu đã được yêu thích trên thị trường, ngay cả khi dự báo yếu gần đây cho năm 2019. Trên thực tế, PayPal đã đạt được khoảng 267 triệu người dùng trên toàn thế giới vào cuối năm 2018 – thêm 31% tài khoản trong năm nay.
Nhưng ngoài ứng dụng tiền mặt trên thiết bị di động, còn có một số cổ phiếu fintech khác thu hút sự chú ý của các nhà phân tích.
Visa hiện đang được xem xét trong không gian fintech và các nhà phân tích dường như rất lạc quan về tiềm năng của cổ phiếu khi công ty ngày càng chuyển hướng sang tiến bộ công nghệ và nhựa.
Và, tất nhiên, người khổng lồ Trung Quốc, Alibaba luôn là một cổ phiếu fintech lớn cần biết – và có khả năng sở hữu. Nhà phân tích MK Sand Partners của MKM Partners cho biết: “Alibaba đang đi trước nhiều năm so với bất kỳ đối thủ cạnh tranh nào trong việc thúc đẩy thương mại kỹ thuật số tiến lên”.
